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2014-04-09 17:01:30| 来源:中公教育

(4)内源性融资:这是发展中国家在“金融抑制”下的一个常见现象——由于经济和金融体制具有“分割性”,国内的资金处于分散的经济单位中,金融市场的分裂性和金融机构的有限性也阻碍了资金的跨行业跨地区的流通,从而导致投资的资金只能依赖于本企业内部的积累,而非金融机构的提供,这就叫作“内源性融资”。“内源性融资”进一步减少了企业和个人的储蓄倾向,严重影响了社会的再投资能力。

(5)货币市场共同基金:这是70年代出现的以规避利率风险为目的的一种新式金融工具。它是一种开放式的共同基金,主要从事短期证券投资,为中小投资者提供了参与大型投资市场的机会——当人们购买了该基金的股份时,便成为其股东,基金将零散的资金汇集起来,专门投资于证券市场,股份允许赎回和转让以使投资者的收益不会因市场利率的波动而遭受大的损失(其投资回报相对稳定)。

(6)票据发行融资:这是80年代初出现的融资业务方式的创新。银行不直接向融资人提供贷款,而是以承购或备用信贷的方式来支持借款人发行3 6个月的短期商业票据。这是一种兼有银行贷款和证券筹资的灵活的融资方式,表明传统的银行业和证券业的区别将不再明显。

五)问答题

(1)答;金融抑制的主要根源有:①经济上的“分割性”导致“内源性融资”盛行,资金无法在全社会范围内得到有效配置,为政府干预提供了“借口”。②政治上,发展中国家有强烈的摆脱西方国家控制的愿望,更相信本国政府的干预力量而不愿接受所谓“自由市场”的调控。③社会历史上,发展中国家对高利率所引发的通货膨胀十分警惕,以致运用人为干预手段压制利率水平。金融抑制的手段有:压制利率,实行信贷配给,高估本币汇率维持进口数量,增加对低效产业的财政补贴等。金融抑制的表现有:①金融市场不健全;②金融工具单调。

(2)答:负效应有四个方面:①负收入效应,即人为压制利率和高通胀,导致人们减少以货币形式保有的储蓄,从而使投资来源枯竭,收入水平下降。②负储蓄效应,储蓄实际利率为负使得国内储蓄锐减。③负投资效应,过多投资流向所谓的“新兴产业”而忽视了对发展中国家传统产业特别是农业部门的投资,而“新兴产业”引进吸纳力又有限,导致资金的浪费。④负就业效应,金融抑制对传统经济部门的限制使大量劳动力流向城市,而资本密集型的投资又减少了传统劳动密集型产业对就业的贡献,造成严重的失业和贫富的分化。

(3)答:①确定一个合理的实际利率水平。考虑到大多数发展中国家存在较高的通货膨胀率,因此需要提高银行存款利率的名义水平,使实际收益率为正,这样才能增加公众持有货币形式储蓄的收益,从而增加对实际货币的需求。②放松对汇率的管制,纠正高估本币的现象,改固定汇率制为浮动汇率制,让市场供求决定本币汇率水平,通过本币的适度贬值刺激本国出口,改善国际收支状况。③进行财政体制的改革,合理地规划财政税收,进而鼓励储蓄,减少不合理的财政补贴和配给,取消“信贷分配”中的特权。④其他改革措施,包括放松对金融业务和金融机构的限制,发展多种金融工具和金融市场等。

(4)答:①金融战略的更新。金融机构不再被动地输送资金,而是主动开拓业务,增强市场竞争力。②

金融工具的创新。主要有规避利率风险的创新、运用高新技术的创新、规避金融管制的创新等。③金融业务的创新。一是间接金融的创新,二是直接金融的创新。④金融机构的创新。从单一结构向集团化、全球化方向发展。

(5)答:金融创新的根本原因是世界经济的飞快发展对金融业务提出了更多更新的要求,促使其不断突破原有的模式来满足这些需求,具体地说:

①国际金融业的发展和激烈的市场竞争,导致金融业只能依靠不断创新才能维持和扩展生存空间,

②经济环境中的风险性增大,尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测,金融业需要新的投资工具来规避风险;

③技术进步,尤其是电子技术进步,为金融信息化、电子化提供了便利;

④金融管理环境的变化,促使新业务新工具出现以逃避严格的金融管制

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(责任编辑:wdoffcn)
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