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2019考研:金融专硕知识点之中央银行进入阅读模式

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2018-08-03 11:52:35| 来源:中公考研

  –具体表现在以下几个方面:

  (1)集中存款准备金。实行中央银行制度的国家通常以立法的形式,要求商业银行和其他金融机构将其吸收的存款按法定的比率向中央银行缴存存款准备金,存款准备金集中于中央银行的“法定存款准备金”账户,成为中央银行的资金来源,并由中央银行集中统一管理。

  中央银行集中保管存款准备金的意义在于:一方面确保存款机构的清偿能力,从而存款人的资金安,以防止商业银行等存款机构因发生挤兑而倒闭。

  另一方面中央银行调整存款准备金的上缴比率,来控制商业银行的货币创造能力和信用规模,以达到控制总体货币供应量的目的。

  (2)充当商业银行等金融机构的“后贷款人”。当商业银行和其他金融机构发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时,可再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金,中央银行则成为整个社会信用的“后贷款人”。

  中央银行向商业银行发放贷款的资金主要来源于国库存款和商业银行缴存的存款准备金,如果中央银行资金不足,则可以增发货币的方式加以解决。

  中央银行作为后贷款人向商业银行和其他金融机构提供资金融通,一方面可以增强整个货币供应的弹性,提商业银行和其他金融机构的资金流动性;另一方面也可以调整再贴现率,起到调控货币供应量和信用规模的作用。

  充当后贷款人是中央银行极其重要的职能之一,也确立了中央银行在整个金融体系中的核心地位。

  (3)国资金清算中心。在存款准备金制度建立以后,各商业银行都在中央银行开设了存款准备金账户和超额准备金账户,各银行之间发生的资金往来或应收、应付款项,都要中央银行划拨转账,中央银行遂成为国的清算中心。

  清算时只要各商业银行在中央银行的存款账户进行转账、轧差,直接增减其存款金额便可完成。

  中央银行组织国银行系统的清算,一方面为各家银行提供服务,提了清算效率,加速了资金周转;另一方面也便于中央银行利用清算系统强化对整个金融体系的监管和控制。

  3.中央银行是“国家的银行”。

  中央银行是国家的银行是指:一方面代表国家制定并执行有关金融法规、代表国家监督管理和干预各项有关经济和金融活动,另一方面还为国家提供多种金融服务。中央银行具有国家的银行的职能。

  主要以下几个方面得到具体体现:

  (1)代理国库。国家财政收支一般不另设机构,而交由中央银行代理。财政的收入和支出均财政部在中央银行内开设的各种账户进行。

  具体包括按国家预算要求代收国库库款,并根据财政支付命令拨付财政支出,向财政部门反映预算收支执行情况,代理国库办理各种收支和清算业务。因此中央银行又被称为国家的总出纳。

  (2)代理政府债券的发行。当今世界各国政府均广泛利用发行国家债券的形式以弥补开支不足。中央银行通常代理国债的发行、推销以及发行后的还本付息等事宜。

  (3)为政府融通资金、提供特定的信贷支持。当财政因先支后收而产生暂时性收支不平衡时,中央银行一般会向政府融通资金、提供信贷支持。各国中央银行一般不承担向财政提供长期贷款或透支的责任。

  因为向政府发放中长期贷款将会陷入弥补财政赤字而发行货币的泥潭,会导致通货膨胀,危及金融体系的稳定。同样中央银行也不宜在一级市场上承购政府债券。

  中央银行在二级市场上买卖政府债券虽然也是对政府的间接资金融通,但一般不会导致通货膨胀,反而是中央银行控制货币量的有效手段。

  (4)保管外汇和黄金储备,进行外汇、黄金的买卖和管理。世界各国的外汇、黄金储备一般都由中央银行集中保管。中央银行可以根据国内国际情况,适时适量购进或抛售某种外汇或黄金,可以起到稳定币值和汇率、调节国际收支、实现国际收支平衡的作用。

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(责任编辑:林与非)
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