国际融资担保是指借款人或第三人以自己的信用和资产向外国贷款人所作的还款担保。国际融资担保主要包括信用担保和物权担保。信用担保指借款人或第三人以自己的资信向贷款人作出的还款保证,主要包括见索即付的保 证、备用信用证和意愿书三种方式。物权担保指借款人或第三人以自己的资产向贷款人作出的偿还贷款的保证,包括一般抵押权和质权、浮动抵押等。
(一)见索即付担保 ★
见索即付担保又称见索即付保函,或独立保函,指一旦主债务人违约,贷款人无须先向主债务人追索,即可无条件要求保证人承担第一偿付责任的保证。这里的担保人通常是银行,见索即付担保是担保人与收益人之间以保函为根据而形成的独立的债权债务关系。其特点是无条件性、单一性和独立性。
最高人民法院于2016年11月18日发布了《关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《规定》),《规定》于2016年12月1日实施。《规定》共26条,主要包括的内容:
1.独立保函的定义
独立保函是开立人(银行或非银行金融机构)出具的附单据条件的付款承诺,在受益人提交符合独立保函要求的单据时,开立人即需独立承担付款义务,受益人无需证明债务人在基础交易中的违约事实,开立人不享有传统保证所具有的主债务人抗辩权以及先诉抗辩权。
【注意】
独立保函虽然具有担保债权实现的功能,但不属于我国担保法规定的法定担保方式,故不适用我国担保法关于保证的规定。
2.独立保函的独立性
独立保函独立于基础交易关系和开立申请关系,只要受益人提交的单据与独立保函条款、单据与单据之间在表面上相符,开立人就必须独立承担付款义务,开立人不得利用基础交易或开立申请关系对受益人行使抗辩。只有出现受益人欺诈情形时,才可以作为法定的唯一例外情形对待。
3.保函欺诈及反欺诈
保函欺诈分为无真实交易、单据欺诈和明显滥用付款请求权三类情形。反欺诈是在存在保函欺诈情形时,保函的申请人、受益人或其他利害关系人向法院申请止付令,请求中止或终止支付独立保函下的款项。但止付令的颁发须同时满足下列条件:法院有管辖权、申请人有确凿的证据、情况紧急、申请人提供了充分的担保、开立人未善意的付款。
(二)备用信用证 ★
备用信用证是指保证人(开证行)应借款人(开证人)要求向贷款人开出的以贷款人为受益人的付款凭证。当受益人出示信用证所规定的违约证明时,保证人即向受益人付款。
备用信用证与一般保证的不同:①备用信用证是银行应借款人要求开具的,保证人是银行;②贷款人出具信用证要求的违约证明时,保证人即向贷款人付款,并不需对违约的事实进行审查;③开证行作为保证人承担第一位付款责任,而不是次位债务人;④适用独立性原则,备用信用证独立于该国际借贷合同这一基础交易,即便该国际借贷合同被认定无效,作为保证人的开征行仍须承担保证责任。
【注意】
备用信用证不是国际贸易的支付方式,而是一种银行担保。
(三)意愿书
意愿书则是指政府或母公司为其下属机构或子公司的借款向贷款人出具的愿意为其还款的书面文件。该书面文件一般不具有法律效力,而且在法律上难以执行。
(四)浮动抵押
作为一种特殊的物权担保方式,浮动抵押是借款人以现有的和将来取得的全部资产,为贷款人设定的一种担保物权。具有以下法律特征:
1.担保物的价值和形式处于不确定状态
担保物是借款人的现在和将来的财产,可能增加或减少。形态可能会从货币形态转化为实物形态。
2.担保物不转移占有
浮动担保无须转移担保物的占有,使设定担保的借款人享有极大自主权,他在正常经营过程中仍然可自由处分其财产。
3.担保物的范围是债务人的全部财产
其标的物是企业全部或一类财产的集合物,几乎包括企业经营过程中所有机器设备、原材料、库存物资、应收账款、合同权利、无形资产(如商誉、商业秘密等)。
4.浮动担保于约定事件发生时转化为固定担保
尽管浮动担保的担保物在担保期间处于不确定的浮动状态,但担保权的行使应有明确、固定的标的物。因此,一旦债务人无法还债,出现破产、清算等约定事件,浮动担保则转化为固定担保。此时,贷款人可对借款人的全部现有财产,包括应收债权,行使担保特权。
【历年试题】
中国甲公司在承担中东某建筑工程时涉及一系列分包合同和买卖合同,并使用了载明适用《见索即付保函统一规则》的保函。后涉及保函的争议诉至中国某法院。依相关司法解释,下列哪些选项是正确的?(2017年·卷一·第82题)(CD)
A.保函内容中与《见索即付保函统一规则》不符的部分无效
B.因该保函记载了某些对应的基础交易,故该保函争议应适用我国《担保法》有关保证的规定
C.只要受益人提交的单据与独立保函条款、单据与单据之间表面相符,开立人就须独立承担付款义务
D.单据与独立保函条款之间表面上不完全一致,但并不导致相互之间产生歧义的,仍应认定构成表面相符
声明:本站点发布的来源标注为“中公教育”的文章,版权均属中公教育所有,未经允许不得转载。
欢迎关注(中公教育法考考试频道)
及时掌握法考考试信息
回复“2021”领取备考大礼包
免责声明:本站所提供试题均来源于网友提供或网络搜集,由本站编辑整理,仅供个人研究、交流学习使用,不涉及商业盈利目的。如涉及版权问题,请联系本站管理员予以更改或删除。
08-19
08-19
08-19
08-16
08-16
08-16
08-19
08-18
08-18
08-18
08-18
08-18
08-20
08-19
08-18
08-18
08-18
08-18